Com a popularização do Pix no Brasil, uma forma rápida e eficiente de realizar transferências financeiras, surgiram também novas oportunidades para a ação de golpistas. Embora o Pix seja seguro e vantajoso para pessoas e empresas, os criminosos têm se adaptado rapidamente para explorar as vulnerabilidades dos usuários e de sistemas de pagamento. Por isso, é crucial que os empresários conheçam os golpes mais comuns e as melhores formas de proteger seus negócios.

Golpes mais comuns envolvendo o Pix

1. Golpe do falso comprovante de pagamento

Um dos golpes mais frequentes é o envio de comprovantes falsificados. O criminoso realiza um pagamento pelo Pix, mas o valor nunca é efetivamente transferido. Em vez disso, ele envia um comprovante manipulado para o vendedor ou prestador de serviço, fazendo com que a vítima libere o produto ou serviço antes de confirmar que o pagamento foi realmente efetuado.

Como se proteger:
– Sempre verifique se o pagamento foi realmente concluído na sua conta bancária.
– Em caso de dúvida, aguarde a compensação efetiva antes de liberar qualquer produto ou serviço.

2. Golpe do falso pagamento “cancelado”

Neste golpe, o criminoso entra em contato com a vítima após um pagamento ser feito via Pix, alegando que houve algum erro ou cancelamento da transação. Ele solicita, então, um novo pagamento ou pede que o valor seja “reembolsado”. O criminoso tenta enganar a vítima, fazendo com que ela realize uma segunda transferência.

Como se proteger:
– Verifique se o pagamento foi realmente cancelado junto à sua instituição financeira.
– Não efetue pagamentos ou reembolsos sem antes confirmar a veracidade do pedido, especialmente se o solicitante for desconhecido.

3. Golpe do “QR Code falso”

O golpista cria um QR Code falso, disfarçado de pagamento legítimo, e o compartilha com a vítima, geralmente por meio de mensagens ou redes sociais. Ao escanear o código, o usuário é levado a uma página de pagamento fraudulenta que redireciona os valores para a conta do criminoso.

Como se proteger:
– Sempre confirme o endereço do QR Code e verifique se ele é de uma fonte confiável.
– Ao realizar transações via QR Code, prefira utilizar os códigos gerados diretamente pelo seu sistema de pagamento ou aplicativo bancário.

4. Golpe da “troca de número de chave Pix”

Golpistas entram em contato com a vítima e se passam por um banco ou instituição financeira, alegando que é necessário alterar os dados da chave Pix da empresa. Eles fornecem um novo número de chave (normalmente um CPF ou CNPJ) e solicitam que o pagamento seja realizado para essa nova chave, que, na verdade, é de sua conta bancária.

Como se proteger:
– Nunca aceite alterações de chaves Pix sem uma verificação oficial diretamente com sua instituição financeira.
– Caso receba mensagens solicitando alterações em dados bancários ou de chave Pix, entre em contato diretamente com o seu banco antes de realizar qualquer ação.

5. Golpe do “Falso funcionário de banco”

Em um golpe muito comum, o criminoso se faz passar por um funcionário do banco e entra em contato com a vítima, pedindo que ela confirme seus dados bancários e Pix. Após a confirmação, ele consegue acessar a conta da vítima e realizar transferências fraudulentas.

Como se proteger:
– Bancos nunca solicitam informações bancárias ou de chave Pix por telefone, e-mail ou mensagem.
– Desconfie de qualquer contato que peça dados sensíveis e sempre entre em contato diretamente com a instituição financeira.

Como proteger seu negócio contra golpes do Pix

1. Educação contínua da equipe

A conscientização é uma das principais ferramentas contra golpes. Todos os funcionários que lidam com transações financeiras devem ser treinados para identificar sinais de golpes e agir de forma preventiva. O treinamento deve incluir:
– Como identificar um pagamento legítimo.
– Como verificar a origem de um QR Code.
– O que fazer em caso de suspeita de golpe.

2. Adoção de autenticação em dois fatores (2FA)

Implementar a autenticação de dois fatores (2FA) nas contas bancárias e sistemas de pagamento é uma medida fundamental para garantir maior segurança. Mesmo que um golpista tenha acesso à sua senha, a 2FA exige um código adicional enviado ao celular ou por outro meio, tornando o acesso indevido mais difícil.

3. Utilização de soluções de pagamento seguras

Ao integrar o Pix ao seu sistema de vendas ou e-commerce, escolha plataformas de pagamento reconhecidas e seguras. Elas costumam contar com medidas de segurança extras, como criptografia de dados, que dificultam o acesso por parte de criminosos.

4. Verificação de pagamentos antes de liberar produtos ou serviços

Para evitar o golpe do falso comprovante de pagamento, sempre verifique se os valores realmente caíram na sua conta antes de liberar a entrega de um produto ou a prestação de um serviço. Utilize ferramentas de monitoramento de pagamentos, caso necessário, para garantir que a transação foi concluída.

5. Atenção ao cliente: canais de comunicação seguros

Ao se comunicar com clientes sobre informações bancárias ou chaves Pix, prefira canais de comunicação seguros e autenticados. Evite usar links e números de WhatsApp desconhecidos ou mensagens suspeitas. Incentive seus clientes a sempre confirmar qualquer alteração nas informações de pagamento com a empresa.

6. Acompanhamento constante de transações

Fique atento às transações realizadas em seu CNPJ e monitorize ativamente sua conta. Se houver movimentações suspeitas ou valores não reconhecidos, entre em contato imediatamente com sua instituição financeira para tomar as providências necessárias.

Conclusão

O Pix é uma ferramenta poderosa e conveniente para transações financeiras, mas, como qualquer sistema digital, também está sujeito ao uso por criminosos. Ao conhecer os golpes mais comuns e adotar medidas de segurança eficazes, é possível proteger seu negócio e evitar prejuízos. A conscientização de sua equipe, o uso de tecnologias de segurança e a verificação cuidadosa de cada transação são as chaves para um ambiente mais seguro. Mantenha-se informado e proativo na defesa contra fraudes e golpes.